图：两名信用卡套现者最终被民警捉拿归案。本报记者徐文阁摄

　　利用银行信用卡街头办理点审查漏洞,假冒他人申办信用卡,5家银行中招

　　“幸好晓宇遗失身份证后报过案，并在报纸上刊登过遗失声明，否则，不法分子恶意透支的钱得受害者晓宇偿还。”

　　———办案民警吴刚

　　本报讯  深圳市民晓宇（化名）身份证遗失后遭遇一连串麻烦：不法分子上网搜集晓宇个人资料，再持晓宇身份证到银行信用卡街头办理点，先后向10家银行申办信用卡，其中5家银行把关不严未审核便发卡，不法分子顺利领卡后恶意透支套现近6万元。深圳南山警方介入后两“李鬼”落网。不过，晓宇心中仍未踏实，个人金融信用损失谁来负责？

　　银行来电方知被冒充

　　9月中旬的一天，晓宇接到招商银行信用卡部打来的电话询问，“你是否在我行申办一张奥运信用卡？”晓宇蒙了，回答说，“没有啊！”银行工作人员逐项核实晓宇个人资料。晓宇发现，除了办公地点及电话不一致，其他资料几乎一样。想到去年曾遗失钱包，包内有身份证、社保卡等证件，晓宇意识到有人用自己遗失的身份证申办信用卡恶意透支。招商银行信用卡部工作人员闻讯立即决定不予办卡，并建议晓宇报警。

　　此后，晓宇又接到深圳发展银行信用卡部的核对电话，询问“是否申请信用卡”。逐一核实资料后，同样发现除了办公地点及电话不一致，其他资料几乎一样。晓宇吓坏了，立即询问冒充自己申办信用卡者留下的收卡地址，被告知冒充者所留地址在南山区后海大道电力花园。晓宇赶往南山粤海派出所报警。

　　南山粤海派出所立即受理此案，由重案队队长潘甲雄挂帅侦查。“李鬼”是谁？晓宇致电冒名办卡者所留电话，张口就问，“晓宇吗？最近干什么呢？”电话那头一男子想都没想，不假思索回答，“我是晓宇，啥事？”“李鬼”如此平静，令晓宇吃惊。

　　5家银行审核不严乱发卡

　　冒充他人申办信用卡恶意透支套现，此属新型犯罪，若银行把关不严给冒名者办卡，不但给受害者造成经济损失，还给受害者个人金融信用造成巨大损失。潘甲雄介绍，主办民警吴刚立即前往中国人民银行深圳分行查询，查询结果令人吃惊，从9月4日开始，不法分子冒充晓宇先后在10家银行申办信用卡，其中 5家银行把关不严给假冒者办了卡，不法分子已先后5次使用信用卡恶意透支套现5.4万元。

　　民警吴刚说，此案件属信用卡诈骗案，性质恶劣，初步调查发现，不法分子十分狡猾，冒名申办信用卡前，已上网搜索到晓宇大部分身份信息，并制作假冒晓宇的名片，专门去银行在街头设置的信用卡办理点申办信用卡，钻银行监管漏洞顺利办出5家银行的信用卡。

　　作案手段

　　轻易得手 骗子感叹“没想到”

　　11月29日傍晚7点半左右，警方抓获犯罪嫌疑人向某。民警在向某身上寻获另一张他人身份证。据向某说，他本想再用这张身份证继续申办信用卡搞钱。前日下午1时许，警方又抓获另一犯罪嫌疑人王某。

　　据向某、王某交待，今年8月下旬，两人搞来晓宇的身份证，便开始筹划用他人身份证申办信用卡透支套现，首先询问了信用卡申办流程，然后上网搜集晓宇的身份信息，制作假名片后，又专门买来手机、手机卡用来作案。观察到银行信用卡街头办理点审查不严后，他们俩先后在岗厦、南油等处街头申办点向10家银行申办信用卡，填报申请单时，除了取卡地址、电话留下他俩的，其他信息都是晓宇的资料。

　　“我们也没想到，这么容易就拿到了5张卡，”两疑犯交待，有的银行确实管理不严，街头这么多办卡点，没有几个认真核查证件，也没人认真看看证件和人是不是符合，只管让填申请单，有的办卡点还送小礼物。领到卡后，就去找专门的非法套现公司透支，非法套现公司收手续费后，从5张卡上一共弄到5.4万元。

　　粤海派出所重案队队长潘甲雄说，两犯罪嫌疑人申办信用卡时避开银行柜台去流动办卡点，留下虚假地址，通过快递公司、邮局取卡，他们居无定所、身份隐藏得很深，破案难度大，但给受害者造成的损失很严重。目前，两疑犯已经被刑拘。

　　银行回应

　　把关不严 银行愿承担责任

　　不法分子为何如此顺利假冒他人成功办卡？银行监管是否有漏洞？下一步如何堵住漏洞？晓宇心中仍未踏实。他提出，个人金融信用损失谁来负责？对此，部分银行信用卡部相关人士说，对受害者深表歉意，工作人员在面签确认环节把关不严，没有认真核查证件真实性，也没有认真核查人证是否相符，而且，在进一步审核环节没有认真核查申请人的信息，从而给不法分子钻了空子，受害者的经济损失理应由银行承担，同时，受害者的信用损失由银行专门解决。

　　“将对工作人员加强教育，认真履行申办信用卡各环节的程序，”多家银行信用卡部有关人士表示，今后一定严把前期申报关，并严格逐项核查申办者的资料，得到真正的申办人的确认后才予发卡，以保证市民的经济、信用不受损失。

　　采写：本报记者 丰雷